二次商业车费率改革进入落地阶段。

据保监会披露，截至当前，人保财险、 安然产险、太保产险、英大泰和保险等近30家财险公司新的车险条款和费率已获批，二次商车费改即将在全国全面铺开。首轮商车费改 方案中，自主渠道系数、自主核保系数的调整 规模为0.85'1.15，二次商车费改下调了两个系数的浮动下限，由0.85降至0.75或0.70，不同地区取值区间不同。

在市场竞争依旧 强烈的情况下， 扩充车险定价区间会不会激发新一轮的价格战？抢份额、拼规模等首轮商车费改中频繁出现的市场乱象，是不是会在二次商车费改大幕拉开后重演，成为业界关注的热潮。

商业车险费率改革的初衷，是通过赋予保险公司自主定价权，实现商业车险费率水平与风险匹配，使消费者从中享受到实惠。商业车险保费由车辆基准保费与无赔款 亏待系数(NCD)、自主核保系数、自主渠道系数、交通违法系数相乘而得。其中，车辆基准保费由车型决定，无赔 亏待系数与出险次数挂钩。保险公司的定价权通过自主渠道系数、自主核保系数自主调整实现。

记者在采访中了解到，在首轮改革中，不少保险公司 忽视风险差别大打“价格战”，将两个系数调至最低，与改革初衷 背道而驰。与此同时，综合赔付率的 降落让保险公司有更多的成本投入 获得客端，加剧了费用比拼，综合成本率 因此居高不下，挤占了车险的利润空间。

保监会数据显示，2016年车险保费收入排名前60的财险公司， 均匀车险综合费用率为41%，为历史最高。安永近日发布的数据显示，2016年车险保费收入共6834亿元，占财险公司总保费收入的74%。但纳入统计的60余家险企中，仅有14家有承保利润。

值得一提的是，中小险企因为分支机构数量、品牌效应等劣势，面临更大压力。一位业内人士对第一财经记者指出，在渠道建设上， 无论是线上还是线下，大公司都已有 定然的产能，小公司假如没有找到第三方的 支撑，生存将更加 困苦。

“二次商车费改后，保险公司已经没有成本空间 连续的费用战了，并且监管对于费用的管理也更加 详尽。”一家财险公司车险部负责人对记者 示意，原来费用战 晋级， 性质是成本率有空间，也便是赔付率在 降落。费改的进一步 深刻， 象征着赔付率应该 回升，从而费用率会走向 降落的通道。

该负责人 示意，上一轮改革的价格战，实际上是费用战，通过费用进行价格补贴，返还给消费者，费用 本身是价格的一个 部分。本次改革的 性质是进一步降 便宜格，减少费用补贴，从而减低费用率，让消费者更加直接地享受到保险产品和服务。

“从精算角度来讲，打到双七五，已经 可以满足车险费率的风险定价，再往下的空间不大。这个情况下，我不认为价格战会重演，应该进入拼服务、拼营销 目的、拼经营管理 威力的阶段。下一步费率放开之后，大家就会拼创新。”安永精算与风险管理合伙人葛锋告诉记者。

葛锋认为，商车费改在向着有利于中小保险公司的方向迈进，市场创新的空间 定然是基于费率设定或者产品设计的放开，让各家保险公司去找自己的细分市场。

监管部门也意识到，恶性竞争的乱象假如不加以遏制，商车费改的预期 动机就难以实现。二次商车费改 方案发布不到一个月，7月6日，保监会正式印发《对于整治机动车辆保险市场乱象的 告诉》(下称《 告诉》)。《 告诉》强调，财险公司不得 忽视内控合规 和风险管控，盲目拼规模、抢份额。不得脱离公司发展 根底和市场 承受 威力，向分支机构下达不切实际的保费增长 使命。不得偏离精算定价 根底，以低于成本的价格销售车险产品， 发展不正当竞争，等等。业内人士 示意，保监会出手整治乱象是业界所乐意看到的。从监管的角度来说是 提防风险，对保险公司而言 可以从恶性竞争的“怪圈”中挣脱，有更多的精力回到服务上来。